Heter Attra analyse en continu vos flux financiers et ajuste ses recommandations d'allocation à mesure qu'elle apprend votre tolérance au risque, sans jamais engager vos fonds à votre place.
Le moteur de Heter Attra croise deux flux de données distincts : la volatilité des marchés monétaires sur lesquels vos liquidités pourraient être placées, et la saisonnalité réelle de votre besoin en fonds de roulement. Cette double lecture évite les recommandations génériques souvent inadaptées aux PME.
Le profilage dynamique affine progressivement son estimation de votre aversion au risque à partir de vos décisions passées — validations, refus, ajustements de montants. Plus l'historique s'enrichit, plus les propositions se resserrent autour de votre profil réel plutôt que d'une moyenne statistique.
Chaque étape est conçue pour que la décision finale reste entre vos mains, même lorsque l'analyse est automatisée.
Vos comptes bancaires professionnels et vos outils de gestion sont reliés via des connexions sécurisées en lecture seule. Heter Attra n'initie aucun virement sans votre validation explicite.
Pendant les premières semaines, l'algorithme observe vos cycles d'encaissement et de décaissement et soumet des scénarios test pour mesurer votre niveau de confort face au risque.
Une fois le profil stabilisé, vous recevez des propositions d'allocation actualisées en temps réel. Vous conservez à chaque instant le dernier mot sur l'exécution.
Pour une PME, la priorité reste la préservation du capital. Les mécanismes suivants encadrent chaque recommandation émise par la plateforme.
Chiffrement des données en transit et au repos, authentification forte et séparation stricte entre les systèmes d'analyse et les systèmes d'exécution des opérations.
Une part de trésorerie minimale, définie avec vous, reste systématiquement exclue de toute proposition d'allocation afin de couvrir vos échéances courantes.
Les recommandations sont tracées et documentées, ce qui facilite leur présentation à votre expert-comptable ou à votre commissaire aux comptes.
La pertinence d'une recommandation dépend autant du contexte de l'entreprise que des conditions de marché.
Une entreprise dont l'activité est concentrée sur quelques mois accumule une trésorerie excédentaire en fin de saison. Ce surplus reste souvent inutilisé jusqu'à la reprise suivante.
Heter Attra identifie la fenêtre temporelle probable avant le prochain besoin de liquidités et propose une allocation dont l'horizon correspond précisément à cette durée, pour éviter tout blocage de fonds au mauvais moment.
Paramètre clé : durée estimée entre le pic d'encaisse et la reprise des décaissements opérationnels.
Une PME provisionne des fonds en vue d'une acquisition ou d'un investissement matériel dont la date reste incertaine, parfois sur plusieurs trimestres.
Le modèle privilégie alors des allocations à forte liquidité, réversibles rapidement sans pénalité significative, afin de ne pas compromettre la capacité à saisir l'opportunité le moment venu.
Paramètre clé : probabilité de mobilisation anticipée des fonds avant l'échéance prévue.
Certaines entreprises conservent un matelas de sécurité permanent, distinct de la trésorerie d'exploitation courante, pour absorber un choc imprévu.
Pour cette poche, Heter Attra limite volontairement les recommandations aux supports les plus conservateurs, quitte à accepter un rendement plus modeste, conformément au profil de risque déclaré.
Paramètre clé : seuil minimal de disponibilité immédiate défini par le dirigeant.
Les données collectées restent hébergées dans l'Union européenne et sont traitées conformément au RGPD. Elles servent exclusivement à l'analyse de votre trésorerie et ne sont ni revendues ni partagées avec des tiers à des fins commerciales. Vous pouvez demander leur suppression à tout moment.
Chaque recommandation est accompagnée des critères qui l'ont motivée : horizon de placement estimé, niveau de liquidité requis et profil de risque retenu. L'objectif est de vous permettre de challenger la proposition, pas de l'accepter par défaut.
Le délai dépend du support retenu lors de l'allocation. Les supports proposés par défaut privilégient une disponibilité rapide, généralement sous quarante-huit heures ouvrées, sauf mention contraire explicitement indiquée avant validation.
Un diagnostic initial permet d'évaluer la part de vos liquidités réellement mobilisable et le profil de risque adapté à votre activité, avant toute recommandation.
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